妊活を始めたり妊娠がわかったりすると、保険のことが気になってきますよね。妊活中や妊娠中は、保険に入りにくくなるという話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。
実際のところ、妊活や妊娠の段階によって保険の加入条件は大きく変わります。適切なタイミングで保険を選ぶことで、将来への不安をぐっと軽減できるでしょう。
妊活中や妊娠中は本当に保険に入りにくくなるの？
妊活や妊娠の段階によって、保険の加入条件は確かに変わってきます。
不妊治療の有無や妊娠週数によって、保険会社の対応も異なるため、現在の状況を正確に把握して保険選びを進めることが大切です。
妊娠中の保険加入はどうなるの？
妊娠中でも保険に加入できるケースはあります。妊娠27週目（7か月頃）までが加入の目安とされることが多く、それ以降は加入そのものが難しくなってきます。
ただし妊娠中に加入できても、帝王切開や異常分娩、切迫早産などは保障の対象外になる場合が多いので、保障内容をよく確認することが重要です。
早めの検討と行動が欠かせません。
妊活・不妊治療中はどうなる？
妊活中や不妊治療中の場合、医療保険の新規加入が断られるケースが多くなります。治療前の相談や検査だけでも、保険の告知義務が発生し、リスク因子として扱われることがあります。
仮に加入できても「特別条件付き契約」となり、子宮や卵巣に関する病気、妊娠・出産に起因する病気は保障対象外（部位不担保）となることがほとんどです。
妊活を考え始めた段階で、保険の見直しや加入の検討を始めるのが、最も安心で確実な方法といえるでしょう。
保険に入りやすいタイミングはいつ？
医療保険や女性向け保険は、妊娠や不妊治療を始める前に加入するのが最もスムーズです。妊娠や治療歴がないうちに加入すれば、保障範囲の制限や保険料の割増が避けられます。
妊活を考え始めた段階で早めに保険の見直し・加入検討を始めるのがおすすめです。結婚や転職といった人生の節目で保険を見直す機会を逃さないことが大切です。
保険の見直しのタイミングを逃さないよう注意しましょう。
妊活・妊娠中に保険を選ぶときのポイントは？
妊活中や妊娠中に保険を選ぶ際は、通常の保険選びとは異なる視点が必要です。
保障内容の確認や保障範囲の制限、保険料や特別条件の比較など、しっかりとポイントを押さえて選ぶことが重要になります。
どんな保障内容を重視すればいい？
妊娠・出産に備えるなら、入院や手術に対応する医療保険や、女性特有のリスクに手厚い女性専用保険を選ぶのがポイントです。妊娠・出産時の合併症や帝王切開、異常分娩などもカバーされるか、保障内容を細かく確認しましょう。
妊娠・出産だけでなく、将来的な病気やケガにも備えられる「終身タイプ」の医療保険もおすすめです。長期的な視点で保障を考えることが大切です。
一度加入すれば保険料が上がらない終身タイプは、若いうちに加入するメリットが大きいといえるでしょう。
保障範囲や免責期間のチェックは必須？
妊娠中に加入できる保険では、保障範囲が制限される場合が多いです。妊娠・出産におけるリスクのうち、何が保障対象外になるのかきちんとチェックしておきましょう。保険によっては免責期間（加入後一定期間は保障されない）が設けられていることもあるため、出産予定日との兼ね合いを確認してください。
妊娠・出産に関するトラブルが保障対象外となる場合でも、妊娠と無関係な病気やケガは通常通りカバーされることもあります。
後で「知らなかった」とならないよう注意が必要です。
保険料や特別条件も比較しよう
妊娠や不妊治療歴があると、保険料が割高になったり、特別条件（部位不担保など）が付いたりすることがほとんどです。保障内容・保険料・条件を複数の商品で比較し、自分に合ったものを選びましょう。
不安な場合は、ファイナンシャルプランナーなど専門家に相談するのも有効です。保険の専門知識を持つプロの意見を聞くことで、より適切な判断ができます。
家計の状況や将来設計も含めて総合的に判断することが、長期的に満足できる保険選びにつながります。
妊活・妊娠中にありがちな保険の注意点は？
妊活中や妊娠中の保険選び・加入には、特有の注意点がいくつかあります。
妊娠・出産トラブルの保障範囲、告知義務の重要性、出産後の見直しなど、見落としがちなポイントをしっかり押さえておきましょう。
妊娠・出産トラブルは保障外になりやすい？
妊娠中に保険に加入できても、帝王切開や異常分娩、切迫早産などは保障対象外となるケースがほとんどです。妊娠高血圧症候群や妊娠糖尿病など、妊娠特有の合併症も「特定疾病不担保」となり、給付金が受け取れない場合があります。
不妊治療歴がある場合は、妊娠・出産に関する保障が2～5年間適用されない特別条件が付くことも珍しくありません。
期待していた保障が受けられない可能性もあるため注意が必要です。
保険の告知義務を軽く考えないで！
妊活や不妊治療の相談・検査段階でも、保険加入時の告知義務が発生します。告知内容に虚偽があると、将来的に給付金が受け取れなかったり、契約解除のリスクが生じたりします。
妊活・妊娠に関する事実は正直に伝え、告知内容による条件や制限については必ず確認しましょう。些細なことでも隠さず、正直に申告することが大切です。
「バレないだろう」という軽い気持ちで告知を怠ると、いざという時に保障が受けられない可能性があります。
出産後の見直しも忘れずに
出産後はライフスタイルが大きく変わるため、保険の保障内容や必要性も変化します。子育てや家計の変化を見据えて、出産後も保険の見直しや追加加入を検討しましょう。
出産時にトラブルがあった場合、以降の保険加入がさらに難しくなることもあるので、早めの備えが重要です。
妊活・妊娠中におすすめの保険の選び方って？
妊活や妊娠中の保険選びは、通常の保険選びとは異なる視点が必要です。
女性専用保険の活用や個人の状況に応じた保険選び、専門家への相談など、後悔しない保険選びのポイントを押さえていきましょう。
女性専用保険や特約はどう活用する？
女性専用の医療保険には、妊娠・出産時の入院や手術に手厚い保障がついているものが多いです。妊娠・出産のリスクに備えた特約（オプション）を付けることで、より安心して備えることが可能です。
加入前に、どの特約が自分に必要か、保障内容と保険料のバランスをよく比較しましょう。無駄な特約を付けすぎると、保険料が高くなってしまいます。
女性特有の病気や妊娠・出産に関する保障が充実している商品を選ぶことで、将来への不安を軽減できます。
どんな人がどんな保険を選ぶべき？
妊活を始める前や妊娠する前であれば、保障範囲が広く条件の良い医療保険に加入しやすいので、早めの検討がベストです。妊活や不妊治療中の人は、通常の医療保険だけでなく、引受基準緩和型医療保険も選択肢に入れて検討しましょう。
今後のライフプランや家族構成も考慮し、長期的な視点で保険を選ぶことが大切です。年齢や収入の変化も含めて、将来を見据えた保険選びを心がけましょう。
通常の医療保険より保険料は高めですが、選択肢として覚えておきましょう。
保険選びで迷ったらどうする？
保険商品や条件は複雑なので、迷った場合は保険ショップやファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのがおすすめです。保険の無料相談「ガーデン」では、オンラインで保険料や保障内容などの見直しを相談できます。自分たちの家計や将来設計に合った保険プランを一緒に考えてもらうと安心ですね。
複数の保険会社の商品を比較し、納得できるまで情報収集・相談を重ねましょう。焦って決める必要はありません。
保険は長期間にわたって支払い続けるものなので、じっくり検討することが大切です。専門家の意見を参考にしながら、自分に最適な保険を選びましょう。
まとめ
妊活中や妊娠中の保険選びは、タイミングと正確な情報収集が重要です。妊娠27週目までは加入できるケースもありますが、不妊治療中や妊活中は制限が多くなるのが現実です。
理想的なのは妊活を始める前に保険に加入することですが、現在の状況に応じて最適な保険を選ぶことで、将来への不安を軽減できます。
専門家への相談も積極的に活用しましょう。
妊活や妊娠は人生の大きな節目です。保険選びで迷ったときは、焦らずじっくり検討することが大切です。Fertility Journey（ふぇるじゃに）は妊活に取り組む方のためのサイトです。妊活に関するさまざまな情報をお伝えしていますので、ぜひ他の記事も読んでみてくださいね。
